決済代行サービス 4選｜比較・選定ポイントとおすすめ「決済代行会社」の特徴

複数の決済方法の導入や運用をサポートする決済代行サービス（決済代行会社）。クレジットカード決済をはじめ、多数の決済方法をECサイトや店舗へ導入する際に役立つサービスです。ただし、決済代行サービスを有効活用するには、まず自社に適するサービスを選定しなければなりません。ここでは、決済代行サービスの選定ポイントや、利用時の注意点を解説します。

また、導入実績の多い代表的な決済代行サービスをご紹介します。自社の課題や目的に照らし、適切なサービスを見つけてください。

決済代行サービスの比較方法・選び方

決済代行サービスを選ぶときのポイント

決済代行サービスを選ぶ際は、次のチェックポイントを押さえておきましょう。

■決済方法の充実度をチェックする

決済代行サービスの選定では、まず各サービスが取り扱う決済方法の充実度をチェックしてください。基本的には、自社サービスに導入したい決済方法が取り扱われているかを確認するとよいでしょう。導入したい決済が決まっていない場合は、次の3点をチェックしてください。

• 取り扱い決済方法や決済ブランドは充実しているか
• コンビニ後払いを取り扱っているか
• 国際決済サービスを取り扱っているか（越境ECを展開する場合）

コンビニ後払いは、クレジットカードを持たない顧客の獲得に役立つ決済方法です。国際決済サービスには「PayPal」や「Alipay」などがあげられます。ユーザーのニーズを踏まえながら、決済方法の選定を行うことをおすすめします。

■決済システムの接続方式をチェックする

決済代行サービスの選定で必ず確認しておきたいのが、クレジットカード決済システムの接続方式です。決済システムの主な接続方式には次の4つがあります。

• リンク型
  決済処理を行う際に、決済代行会社が提供する決済ページに遷移する接続方式です。自社でカード情報を保持せずに済むため、情報管理の負担を抑えられます。
   
• トークン型
  決済代行会社が提供する決済プログラムを自社サイトに組み込む接続方式です。カード情報はトークン（別の文字列）に変換された上でECサイトに入力されます。高いセキュリティ性を保つことができ、他ドメインへの遷移がないためカゴ落ちを防止できます。
   
• データ伝送型
  自社サイトで取得した決済情報を決済代行会社へ送信する接続方式です。大量注文の決済に向きますが、自社でカード情報を保持する必要があります。
   
• メールリンク型
  決済ページのURLを顧客にメール送信する接続方式です。決済システムを開発せずに導入でき、かつ電話やファックスでの注文にも対応できます。

決済代行サービスで利用できる接続方式は、サービスごとに異なります。自社に適する接続方式を検討した上で、サービス選定を進めてください。

■セキュリティ環境をチェックする

決済代行サービスにはクレジットカード情報をはじめとする、多数の顧客情報を預けることになります。決済代行会社のセキュリティ環境をチェックして、安全に使えるサービスを選定しましょう。具体的なチェックポイントには次の2点があげられます。

• クレジットカードの不正使用対策は万全か
• 外部機関のセキュリティ認定を取得しているか

クレジットカードの不正使用対策には、「本人認証サービス（3Dセキュア）」「セキュリティコード」「不正検知サービス」などがあげられます。

外部機関のセキュリティ認定にあげられるのは「PCI DSS」「ISO27001」「プライバシーマーク」などです。PCI DSSはクレジットカードの情報を扱う企業に必須のセキュリティ基準です。認定取得している決済代行会社のサービスを選ぶようにしましょう。

ISO27001は情報セキュリティに関する国際的な認定基準、プライバシーマークは個人情報の保護に関する認定制度です。両方を取得している決済代行会社のサービスであれば、高度なセキュリティ対策を行っていると判断できます。

■利用コストを比較する

導入候補とする決済代行サービスを絞り込んだら、サービスの利用コストを比較しましょう。ただし、決済代行サービスの料金はWebサイトでは確認できない場合が大半です。決済代行会社へ資料請求や問い合わせを行って、詳しい料金を確認してください。なお、決済代行サービスのコストは、次の2点で構成されることが一般的です。

• 導入費用（契約手数料・導入サポート費用・システム構築費用など）
• 月額費用（基本料金・決済手数料・オプション料金など）

一部の決済代行サービスでは、導入費用や月額基本料金を無料に、決済手数料を一律料金に設定しています。初期費用を抑えたい場合や、売上の見通しが不透明なときは検討してみるとよいでしょう。

一方、導入費用や月額基本料金のかかるサービスでは、導入先の売上規模に応じて決済手数料が設定されています。ある程度の売上が見込まれる場合は、こちらのタイプを選んだほうがコストを抑えられる場合があります。

課題・ニーズ別に見た決済代行サービスの向き・不向きの傾向

決済代行サービスの選定は、自社の課題を踏まえて行うことが肝要です。次の表を参考にして、自社に向くサービスのタイプを検討してください。

決済代行サービスの利用時に注意すべき点

決済代行サービスの利用には固定費や決済手数料がかかるため、自社サービスに導入すれば利益率が下がります。サービス利用時は、入念なコスト計算を行った上で決めてください。

決済代行サービスを利用すれば、決済業務が効率化されて、人件費削減につながります。この反面、決済代行サービスを利用するかぎりは月額基本料金や決済手数料を支払い続けなければなりません。特に決済手数料は決済のたびに発生するため、自社サービスの運営状況によっては高額になります。

決済手数料はクレジットカードでは3.5%前後ですが、近年普及しているバーコード決済では9％程度かかる場合があります。こうした決済手数料の相場を踏まえて、決済代行サービスの利用コストを試算しましょう。利益率の低いサービスを展開している企業や、決済サービスに割く予算に余裕のない中小企業では、こうしたコスト計算を特に入念に行ってください。

決済代行サービスの利用に動き出そう

決済代行サービスを選ぶ際は、決済方法の充実度や決済システムの接続方式、セキュリティ性、コストの4点をチェックしてください。4つの選定ポイントを総合的に見て、自社に適するサービスを選び出すことが肝要です。サービス利用に際してはコストの試算を行い、固定費や決済手数料によって自社サービスの運用に支障が出ないか確認しましょう。以上を踏まえて、具体的なサービス選定へ進んでください。

決済代行サービス 4選

1.月額パンダ

(参照元：https://getsugaku-panda.jp/)

2.ペイジェント

(参照元：https://www.paygent.co.jp/)

3.Natural Payment

(参照元：http://www.naturalpayment.jp/)

4.SBペイメントサービス

(参照元：https://www.sbpayment.jp/)